Hay más de un tipo de cheque – aquí hay 5 más que puede necesitar

préstamos con cheques

«Cómo rellenar un cheque personal» es una de las preguntas sobre dinero más buscadas en Google, probablemente porque muchas personas prefieren utilizar tarjetas de crédito o débito y porque ahora realizan muchos de sus pagos por Internet. El uso general de los cheques disminuye un 3% cada año, según estimaciones de la Reserva Federal.

Para complicar aún más las cosas, hay varios tipos de cheques, además de los de papel que acumulan polvo en el cajón de su escritorio. Es posible que no se encuentre con ellos a menudo, pero conocerlos puede ayudarle a protegerse cuando vaya a realizar préstamos con cheques, comprar una casa, por ejemplo, o a vender su viejo coche.

«Se utilizan diferentes cheques a medida que aumenta el importe en dólares y el nivel de confianza entre dos personas es menos seguro», explica Steve Kenneally, vicepresidente senior de pagos de la American Bankers Association. «Si estás interesado en hacer la compra de un coche a alguien que no conoces, lo más seguro es que no acepte un cheque personal tuyo».

Esto es lo que debes saber sobre cinco tipos de cheques más allá de los personales y cuándo puedes encontrarlos.

  1. Cheque de caja, cheque bancario o cheque oficial

Este pago seguro utilizado para realizar compras importantes puede denominarse cheque de caja, cheque bancario o cheque oficial, dependiendo de la entidad financiera. Requiere que un cajero retire fondos de tu cuenta personal y corte un cheque del banco para pagar al receptor en tu nombre, dice Kenneally. El banco garantiza el pago.

Este tipo de cheque es menos arriesgado que un cheque personal. Cuando utilizas un cheque personal, el dinero sale directamente de tu cuenta, así que si resulta que no tienes fondos suficientes para cubrir lo que debes, el receptor podría no tener suerte. En cambio, un cheque al portador no se devuelve.

Por lo general, un cheque de caja tampoco es gratuito. Las comisiones pueden variar según el banco que utilices, el tipo de cuenta que tengas y el tamaño del cheque. 

  1. Cheque certificado

Un cheque certificado es un tipo de cheque personal que el banco garantiza. En el momento en que usted emite el cheque, el banco verifica que tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrirlo, y puede retener esos fondos hasta que los préstamos con cheques sean compensados.

El cheque suele llevar estampado o impreso «certificado». Las tarifas varían según el banco que utilices y el tamaño del cheque.

  1. Giro postal

Los giros postales son certificados de papel prepagados que funcionan como un cheque: El destinatario indicado puede depositarlos o cobrarlos.

Una gran ventaja de los giros postales es que se pueden comprar en muchos lugares diferentes, como oficinas de correos y tiendas de alimentación, así como bancos y cooperativas de crédito. Esta comodidad los convierte en una buena opción para las personas que no utilizan cuentas bancarias o que no tienen acceso a una sucursal cercana de su banco preferido. Los giros postales están garantizados -se está entregando dinero en efectivo para que el empleado lo procese- y nunca caducan, dice Kenneally.

Los emisores ponen un límite a los giros postales, a menudo de 1.000 dólares, por lo que es posible que tengas que comprar varios para cubrir una transacción grande. Las tarifas también pueden variar. USPS, por ejemplo, tiene tarifas de entre 1,25 y 1,70 dólares, dependiendo de la cantidad de dinero que se maneje.

  1. Cheque electrónico

Un cheque electrónico, o e-check, es una versión digital de un cheque personal en papel emitido a través de su banco. A menudo se pueden establecer pagos automáticos con cheques electrónicos para no tener que acordarse de extender los préstamos con cheques en papel para facturas recurrentes como el alquiler o la hipoteca.

  1. Cheque gigante

Aunque se ven bien en las fotos, esos cheques gigantes que se ven en las manos de los ganadores de la lotería y de los concursos son sólo de atrezzo. No se pueden cobrar. 

Los ganadores de la lotería suelen recibir su dinero real a través de transferencias bancarias, dice el abogado Jason Kurland, socio del bufete de abogados Rivkin Radler, con sede en Nueva York, que también es conocido como el abogado de la lotería.

«Puedes ir por ahí con un gran cheque, pero [un banco] no lo depositará», dice. «Se asustarían».